出品｜WEMONEY研究室

编辑｜王彦强

近日，中国银行业协会发布《城市商业银行发展报告（2024）》（以下简称“《报告”），全面展示了我国城商行在2023年的经营成果与发展态势，为行业内外提供了宝贵的洞察与参考。

2023年，面对复杂多变的国内外经济环境，城商行坚守“服务城乡居民、服务中小企业、服务地方经济”的市场定位，整体发展稳中有进。《报告》显示，截至2023年末，城商行总资产规模达到55.20万亿元，占银行业金融机构的比重为13.23%，显示出其在金融体系中的重要地位。

在经营业绩方面，城商行2023年全年实现营业收入9751.92亿元，实现净利润2930.79亿元，保持了良好的盈利能力。同时，在风险管控方面，整体城商行不良贷款率为1.75%，较2022年末下降0.1个百分点，拨备覆盖率提升至194.94%，流动性比例为81.58%，高于全部商业银行平均水平13.7个百分点。

服务实体经济是城商行的主责主业。《报告》指出，2023年城商行进一步加大对实体经济的信贷投放，特别是在普惠金融、制造业金融、绿色金融等重点领域取得了显著成效。贷款余额占比稳步提高。截至2023年末，城商行贷款余额占总资产的比重为51.84%。

在普惠金融服务方面，截至2023年末，城商行普惠型小微企业贷款余额3.95万亿元，同比增长19.50%，占全部贷款的比重为13.81%，较2022年末上升1个百分点。支持普惠型小微企业户数达到596.75万户，同比增长11.20%，城商行普惠型小微企业户均贷款余额约为66.2万元，有效缓解了小微企业融资难、融资贵的问题。

持续加大民营企业金融支持力度。截至2023年末，城商行民营企业贷款余额10.5万亿元，较2022年末增加4.08%。制造业贷款规模也在不断提升，截至2023年末，城商行制造业贷款余额3.53万亿元，同比增长12.46%，占全部贷款的比重为12.34%，较2022年末上升0.18个百分点。

在公司治理方面，城商行深入贯彻党的二十大精神，以高质量党建引领高质量发展。通过持续推进党的领导与公司治理深度融合，完善现代金融企业制度和公司法人治理结构，不断优化股权结构，加强股东股权管理，提高科学、民主、依法决策水平，公司治理能力显著增强。同时，城商行还不断优化内部激励约束机制，增强信息披露的主动性，持续提升投资者关系管理水平，为高质量发展奠定了坚实基础。

业务经营方面，城商行聚焦主责主业，积极探寻转型发展新路径。公司业务稳步发展，存贷款规模持续提升，业务结构不断优化，客群数量继续拓展，客户服务更加精准。其中，零售业务转型发展成效显著，通过从客群经营、渠道生态、业务服务模式创新等方面不断发力，推进一体化经营和管理模式协同，加大零售转型的组织、队伍、考核保障等支撑力度；打造数字化经营体系，释放数字化经营管理潜能，驱动零售业务转型向高质量发展迈进。

值得一提的是，城商行在差异化、特色化发展方面再创佳绩。聚焦科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融等“五篇大文章”，城商行涌现出了一批优秀案例。

根据中银协收集的68份调研问卷的数据显示，2023年末参与本次调研的城商行科技金融贷款余额已达到16885.05亿元（即约1.69万亿元）。在科技金融领域，北京银行依托AIB平台，构建AI+金融全景图，覆盖多元金融场景。杭州银行则实施“科创与实体融合”，提供全生命周期服务。养老金融方面，江苏银行聚焦养老金融生态，打造温馨服务品牌。数字金融上，厦门国际银行前瞻布局数字化转型，重塑客户旅程。广州银行强化数字化风控，提升管理水平。这些案例彰显了城商行高质量发展的新成果。

展望未来，《报告》认为，随着国内外经济形势的不断变化和金融监管政策的持续完善，城商行将面临更多的机遇与挑战。一方面，城商行应继续坚守市场定位，加大对实体经济的支持力度，特别是要深化普惠金融、绿色金融等领域的服务创新；另一方面，也要积极应对风险挑战，加强风险防控和内部管理，提升金融科技应用水平，推动数字化转型和高质量发展。