近日，网商银行2024年第三季度信息披露——
截至2024年9月30日，网商银行行资产总额为4888.85亿元，负债总额为4606.13亿元，所有者权益总额为282.72亿元。2024年前三季度，网商银行发放贷款和垫款2985.13亿元，吸收存款3151.6亿元。上半年这两项数据分别为2866.91亿元，3034.42亿元。也就是在第三季度，网商银行发放贷款118.22亿元，吸收存款117.18亿元。2024年1-9月，网商银行实现营业收入152.87亿元，净利润22.60亿元。截至2024年9月30日，网商银行资本充足率为11.36%。结合此前的半年报，上半年该银行营收100.76亿元，净利润14.43亿元。也就是说该行第三季度的营收为52.11亿元，净利润为8.17亿元。此外，第三季度，网商银行的资产总额和负债总额分别增长：425.93亿元、419.12亿元。一些市场人士分析，随着宏观政策的出台（比如针对房地产以及小微企业无还本续贷等政策）第三季度，很多银行、消费金融公司以及小贷公司的资产新增应该相较于前两个季度增长更多。在2024年6月末时，该行资产规模还比去年末少58亿，不过通过第三季度的增长，整体资产规模已经相较于去年末增长8.13%。其实从最近一个季度渠道疯狂开启“网商贷 提额”、“网商贷 百万陪跑”等相关营销也能预想到，这一季度，网商银行的资产规模新增较多。其相关资料透露截至 2023年末，网商银行达成银税合作的省级税务局达到 34个，在多个省份的银税互动中，网商银行授信的小微客户数量都排名全省第一。虽有阿里生态，但税贷仍然是其不可忽视的一类产品。当然这也是大数据风控模式的小微贷主流。在今年9月，网商贷还推出了小微企业完成银税互动，并且获得融资可以得200块钱奖励的营销活动。「一只互金鹅」曾在相关文章中提到过如今越来越多的小微贷产品会加担保（超链接：小微企业贷款越来越流行收「担保费」），这其中的担保机构也分两种，有一种是政府性融担机构，这类担保机构的担保费率低，不以盈利为目的，一些政府甚至会给予补贴，切实降低小微企业的融资成本。网商银行的相关资料显示，截至2023年末，已与全国 23 省(市)的政府性融资担保机构建立了合作，累计为 110万户小微企业及“三农”客户发放担保项下贷款超1470亿元。加强与融担机构合作，还有另一层值得注意的是，担保机构可以帮助银行风险分担和缓释。当相关资产出现风险时，担保公司可以根据合同约定进行赔付和债权转移，从而帮助银行实现资产出表。9月时，网商银行还在招聘担保方向的业务发展专家，希望推动政府担保机构的业务拓展和合作。除了针对小微企业的贷款业务“网商贷”，网商银行今年的主旋律是“交易银行”服务，也就是针对小微企业的理财服务——不仅有“余利宝”、“月利宝”等适合小微企业主的银行理财产品，也有针对小微企业的一些权益产品，比如采购特权、寄件特权、招聘特权等。近期，其“生意金卡”的权益还有很多变化，如果客户上月日均资产超过5万元，可升级为金卡V1级，享受更多的权益，比如今天借明天还免利息，以及15分钟法律咨询服务等。在服务小微企业客群方面，网商银行和微众银行出的各项权益，目前都是花样繁多，属实不相上下。今年8月末，网商银行发布公告，计划发行基本规模为20亿元，附超额增发权10亿元的小型微型企业贷款专项金融债券，当时披露的材料显示：该期债券票面年利率的申购区间为2.00%-2.60%，申购时间为9月10日。但9月5日，网商银行又发布相关公告表示——综合考虑本行融资需求及近期市场情况，决定暂缓发行该金融债券。有从业者分析，银行取消发行金融债，或许是没有到预期发行价格，也有可能是受到监管窗口指导。
