（注：上图与本文内容无关）

当一年期的定期存款利率只有1.7%的时候，年化36%的贷款就是流量巨头们的一把镰刀。

近日，开甲财经注意到，欢太金融APP（OPPO旗下）的优享借款产品年利率高达36%，其低息借款专区（贷款超市）合作引流的51微钱包（51微卡包）疑似挂靠/租借小贷牌照经营，合作引流的橙易通为无照经营的贷款平台。

公开资料显示，欢太金融为OPPO、realme和OnePlus等品牌的核心合作伙伴，欢太金融业务包括产业金融（欧享贷、营收账款保理）、消费金融（欢太分期、欢太花钱），以及保险服务（健康险、意外险、财产险等）。作为OPPO手机内置的钱包服务，欢太金融与OPPO的关系，类似天星金融与小米的关系。

开甲财经注意到，根据欢太金融-51微钱包（51微卡包）授权页面披露的《个人信息授权书》显示，51微卡包所属公司为重庆小康小额贷款有限公司（简称“小康小贷”）。

工商资料显示，小康小贷成立于2012年12月14日，注册资本3亿元人民币，法定代表人管维峰，股东为重庆渝高建设咨询有限公司（60%）、徐兵（15.33%）、张弘强（8%）等8位股东。企查查数据显示，小康小贷实控人为徐冰，表决权75.33%。注：徐兵被限制高消费、股权冻结；张弘强为失信被执行人、限制高消费、股权冻结。

开甲财经根据欢太金融引流，下载51微钱包（安装完成显示“51微卡包”），该APP展示的《免责声明》、《注册协议》、《隐私协议》均未披露开发运营主体。在隐私协议-第三方SDK目录中披露：杭州数脉科技有限公司（实名信息认证）、北京旷视科技有限公司（人脸校验）、高德软件有限公司（获取位置-匹配产品）等多个第三方信息共享清单。

不难发现，51微卡包APP并不吝啬披露第三方SDK名录，但对自身经营主体却讳莫如深。之所以如此，或与平台自身游走在法律边缘有关。

小米应用商店显示，“51微卡包-借钱贷款”APP由杭州多闪互联网广告有限公司（简称“多闪广告”）开发运营。工商资料显示，多闪广告成立于2020年10月23日，注册资本500万元人民币，法定代表人刘家诚，股东为刘家诚（持股90%）、侯明旺（持股10%）。

显然，小康小贷的实控人徐兵与51微卡包的实控人刘家诚毫无关联，另外如果51微卡包为小康小贷旗下自营品牌，必然在相关协议中披露故意漏掉经营主体。由此推测，51微卡包疑似挂靠/租借了小康小贷经营贷款业务。

企查查数据显示，多闪广告旗下有快来展业、月光优品、好信花、水滴借、快闪借等17个软件著作权。

51微钱包（51微卡包）授权页面披露的《个人信息授权书》显示，51微卡包所属公司为重庆小康小额贷款有限公司（简称“小康小贷”）。

根据欢太金融-橙易通授权页面披露的《注册协议》显示，橙易通由国润建融信息科技(上海)有限公司（简称“国润建融”）运营。

工商资料显示，国润建融成立于2020-12-21，注册资本1200万元人民币，法定代表人方福来，股东为上海六途科技有限公司（持股80%）、上海英盾保安服务有限公司（持股20%）。企查查数据显示，国润建融实控人为张标龙，表决权80%，担任职务为财务负责人。

开甲财经注意到，英盾安防官网简介显示，英盾集团成立于2003年，于2011年3月更名为上海英盾保安服务有限公司。公司创立以来发展迅猛，除上海总部外，已在江苏、浙江、四川、福建、重庆、广西、江西、广东、湖北等地设立分公司，拥有长期客户数百家，旗下一线保安人员12000+人。

企查查数据显示，上海英盾保安服务有限公司实际控制人为杨华伍，表决权72.25%，担任职务为执行董事兼总经理。由此来看，国润建融（橙易通运营主体）的真正实控人为杨华伍（英盾安防实控人）。

根据英盾安防官方披露，其业务涵盖安防服务（覆盖商务楼、工场、金融、通信、高档住宅、学校教育、政府机关、大型活动等）、设施业务、系统业务（访客、巡查、消防M+）安防服务。或许，作为全国最大的保安服务商之一，见证了金融企业的赚钱能力，让英盾安防这个“门外汉”也闯入了助贷赛道。

值得注意的是，虽然金融监管一再强调“所有金融活动全部纳入监管”，但没有牌照一样经营的助贷、贷超业务，似乎成了金融活动的法外之地。正因如此，橙易通即便未在小米应用商店、腾讯应用宝登平台上家APP，也一样能在欢太金融等巨头的引流下正常经营。