文：张斯文

近日，广发银行公布2023年全年业绩。

若仅从净利润来看，其业绩相较去年有所上升，但若从整体运营来看，过去一年，广发银行过得并不轻松。

高管落马，内守失控，核心数据下滑，广发银行身陷低谷。

  01  

  增利不增收  

据财报，截至2023年末，广发银行资产规模35095.22亿元，较年初增长2.68%。贷款余额20732.06亿元，较年初增长0.83%。

对公一般贷款余额突破万亿元，较年初增加超千亿元；存款余额21815.25亿元，较年初增长0.54%。

营收层面，2023年，该行营业收入696.78亿元，同比下滑7.29%，净利润160.19亿元，同比增长3.16%。

对于业绩的的变化，广发银行称这是为积极服务实体经济，集团降低实体融资成本，导致利息净收入同比下降所致。

数据显示，2023年，广发银行利息净收入510.68亿元，同比下滑8.52%。

值得一提的是，2020年-2022年，广发银行的利息净收入依次为628.47亿元、554.99亿元、558.27亿元，同比增速分别为-11.69%、0.59%。

利息净收入大幅下滑之外，广发银行的非息收入也在减少。

2023年，受手续费下降影响，该行非息收入为186.10亿元，较上年减少7.17亿元，同比下降3.71%。

但其实，营收下滑只是表象。

数据显示，2023年，该行净利息差为1.46%，较上年下降22个基点，净利息收益率为1.60%，较上年下降21个基点，但在2022年，该行的净利息差为1.68%，净利息收益率为1.81%，这也就是说，目前，广发银行的赚钱能力或持续弱化。

一同 “收缩”的还有该行曾经引以为傲的信用卡业务。

据财报，截至2023年末，广发银行信用卡累计发卡量1.18亿张，2022年为1.09亿张。据此推算，2023年，广发银行发出的信用卡仅为900万张，

交易额方面，2023年，广发银行信用卡全年实现消费2.22万亿元，创近五年来最低水平（除2020年未披露外）。

  02  

  内守失控  

业绩之外，近年来，广发银行频繁的人事变动引发外界关注。

据统计，自2021年至今，该行已有多名高管“落马”。

2021年9月，广发银行天津分行原党委书记、行长赵勇因严重违纪违法问题被纪律审查和监察调查、被开除党籍；

2022年1月，广发银行原董事长王滨涉嫌严重违纪违法被查，并于9月被开除党籍和公职，同月以涉嫌受贿罪、隐瞒境外存款罪被逮捕；

同年4月，党委巡视办主任乔玉良和信用卡中心原总经理助理吕胜男双双“落马”；8月广发银行沈阳分行原行长杨桦接受纪律审查和监察调查；

2023年3月，广发银行原监事长王桂芝被调查，5月，广发银行党委委员方琦、广发银行旗下广银理财原党委副书记、监事长、纪委书记亓艳因涉嫌严重违纪违法被调查。

高管腐败不堪，势必导致银行内部滋生诸多问题，过去几年，广发银行所收罚单屡见不鲜，并因此被称之为“罚单之王“。

据不完全统计，2023年，广发银行及分支机构相继收到的监管罚单，总金额已经超过6000万元。

其中，8月18日，据国家金融监督管理总局公布的行政处罚信息显示，广发银行因小微企业划型不准确等14项违法违规事实，被开出了2430万元罚单。

5月，潍坊分行被开出48万元罚单；杭州分行被罚款405万元；信用卡中心沈阳分中心被罚款30万元并没收违法所得44.85万元；

3月，广发银行上海分行被开出150万元罚单；年初还因存在占压财政存款或资金、违反人民币管理规定等违法违规行为，被罚款3484.8万元，多名负责人陆续收到金额不等的罚单。

时间向前推移，从2018年到2022年，仅5年时间，广发银行的总罚款金额已达10亿元。

具体而言，2018年，该行至少收到5件百万级罚单，全年罚款金额超千万；2020年，因违规贷款、违反反洗钱法和违规经营等案由收到30余张罚单，全年罚款金额近亿元；2022年又因9项违法行为被处以3484.8万罚款，创银行金融机构最高罚款记录。

核心营业数据下滑，高管大换血加之监管的重罚，广发银行在发展过程中已然存在诸多问题。

另外，早在2011年，作为国内最早的全国性股份制商业银行之一的广发银行就已开始上市备案，启动“A+H”股IPO，由中信证券和高盛高华证券作为辅导机构，但十多年过去，仍无动静。