截止目前,已有10家民营银行公布2024年上半年业绩。
已经披露业绩的民营银行中,一半实现规模和营收双增长,一半机构净利润出现下滑。
资产规模
2024年上半年,已公布业绩的民营银行资产规模增速普遍放缓。
较年初相比,10家之中,民商银行和华通银行总资产增长位于前列,分别为5.93%、5.73%。
网商银行、三湘银行、亿联银行资产规模出现收缩现象。
2023年底,5家民营银行超过千亿规模。其中,新网银行首次突破千亿,2024年上半年微增1.93%,继续维持千亿以上。
另外,微众银行和众邦银行还未公布业绩,但微众银行凭借2023年底超5000亿的规模,或将继续位列榜首。
腰部机构方面,亿联银行总资产较年初减少5.77%,滑落至500亿以下,为2021年以来首次。
回看下来,亿联银行总资产自2021年以来一直处于收缩态势。
2021年-2024年上半年,亿联银行总资产分别为:598.96亿、536.45亿、517.75亿、487.87亿。
营收和净利
10家已公布业绩的民营银行中,2024年上半年,一半机构实现资产规模和营收规模增长,也有一半机构净利润出现了不同程度的下滑。
营收方面,富民银行未披露相关数据,除亿联银行外,其余8家均实现正增长。
其中,客商银行营收4.66亿元,同比增长47.94%。
净利润增速前3的民营银行为华通银行、中关村银行、客商银行分别为245%、96.42%、79%。
净利润下滑较大的是亿联银行、三湘银行、网商银行,分别-69.49%、-60.23%、-31.19%。
值得注意的是,亿联银行是10家之中唯一一家资产规模、营收、净利全都下降的民营银行。
日前,国家金融监督管理总局公布了2024年商业银行主要指标分机构类情况。
民营银行方面,对比过往数据,净利润 101 亿,同比减少 2 亿元;净息差4.21%,环比减少 0.12%,同比增加 0.04%。
不良贷款余额228亿,环比增加 3 亿元,同比增加 33 亿元;不良贷款率 1.75%,环比增加 0.03%,同比增加 0.16%。
资产利润率1.02%,环比减少 0.02%,同比减少 0.11%;拨备覆盖率227.14%,环比减少 4.11%,同比减少 21.45%;资本充足率 12.44%,环比减少 0.19%,同比增加 0.38%;
结合整体数据和各家机构数据来看,大多数民营银行都面临着资产新增、盈利能力以及风险方面的挑战。
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