去年计提大量减值准备,营收净利双双下滑
2023年,厦门国际银行经历了业绩“跳水”,在成为万亿级银行之后,厦门国际银行也面临着合规挑战、不良攀升、业绩下滑等多重挑战。
国家金融监督管理总局福建监管局官网显示,自7月份以来,厦门国际银行旗下四家分行在不到一个月内相继被罚,监管处罚金额共计1505万元,共17名责任人因对相关违法违规事实负有责任被监管警告、罚款或禁业。
四张罚单的罚款金额均达到百万元,其中罚款金额最大的一张为厦门国际银行福州分行因存在15项违规违法行为,被监管处罚690万元。
在罚单涉及的违法违规事实中,四家分行均存在贷前调查、贷后管理不到位的问题。
海右财经就此次的罚单向厦门国际银行发送采访函,截至发稿,并未收到回复。
厦门国际银行成立于1985年8月,是国内首家中外合资银行,于2013年从有限责任公司整体变更为股份有限公司,从中外合资银行改制为中资商业银行。截至2023年末,厦门国际银行共有12家分行。
2021年时,厦门国际银行总资产规模突破万亿元,达到1.01万亿元,截至2023年末,厦门国际银行总资产缓慢增至1.12万亿元,较上年末增长2.97%;存贷款总额分别为7140亿元、6292亿元,同比增长3.15%和2.26%。
厦门国际银行主要以对公业务为主,存、贷款均为公司业务占据主要地位,但近几年零售业务占比在不断提高。
2021年至2023年,个人存款占总存款比重为24.19%、26.96%、32.11%;个人贷款占总贷款比重为24.43%、30.52%、30.68%。
个人贷款中,个人经营贷款、个人消费贷款及信用卡透支、住房按揭贷款分别占个人贷款总额的51.49%、30.37%和 16.81%,个人经营贷款、住房按揭贷款占比均有所上升。
该行公司贷款行业主要集中在批发和零售业、租赁和商务服务业、制造业、房地产业以及金融业。今年上半年,房地产业的贷款余额占比由2022年的8.04%降至6.93%。
尽管厦门国际银行尝试调整贷款结构,但其资产质量下滑趋势依然。
2019年至2023年,厦门国际银行的不良贷款率依次为0.71%、0.84%、1.06%、1.26%和1.96%,不良贷款率在突破1%后持续攀升。
2023年末,厦门国际银行关注类贷款大幅上升,同比增长74.37%至248.89亿元,占总贷款比重为3.96%,上升了1.64个百分点。
损失类贷款也同样大幅增加,为46.32亿元,同比增长248.53%。
2023年该行核销不良贷款76.06 亿元,核销规模同比增长 25.18%,信用减值损失73.76亿元,同比增长46%。
与此同时,该行的拨备覆盖率在同一时期内明显下降,分别为323.47%、259.80%、202.73%、168.42%和116.18%。
大量计提减值准备直接影响了该行去年的利润水平,2023年,该行实现营业收入125.13亿元,同比下降26.94%;净利润9.72亿元,同比下降83.47%。
此前,厦门国际银行2024年上半年业绩出炉,财报显示,该行实现营收58.11亿元,净利润9.72亿元,与去年全年利润相同,但与去年上半年24.56亿元的净利润相比,仍下滑60.42%。
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