12月1日，央行、银监会联合印发了《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》（下称《通知》），《通知》之中再度强调严禁向学生借款。

但据媒体报道，用钱宝存在违规向学生借款，年化利率高达109.5%，且涉嫌违法催收。据某借款人爆料，用钱宝平台将其个人信息全部暴露给家里人朋友，并通过打电话，骚扰，恐吓，威胁，骂人等等暴力手段催收，涉黄无下限。

公开资料显示，用钱宝是基于移动互联网的全流程线上网络借款APP， 主要解决都市年轻白领与蓝领在日常生活中的小额借款需求，提供500-5000元“小额度”，7-30天“短周期”的灵活借款。

用钱宝涉嫌暴力违法催收

据某借款人爆料，用钱宝平台将其个人信息全部暴露给家里人朋友，给所有通讯录的人发消息，打电话，骚扰，恐吓，威胁，骂人，涉黄无下限。

而在近期，新浪微博以“用钱宝暴力催收”为话题，展开了讨论。

此外，华夏互金了解到，用钱宝也就是北京智融时代信息技术有限公司，曾在今年7月，由于未按规定期限公示年度报告被列入经营异常名录。

违规校园贷，年化利率高达109.5%

依据《通知》中界定“现金贷”的定义：以“无场景依托、无指定用途、无客户群体限定、无抵押等”为主要特征。用钱宝也一直主打短期小额的资金需求，而且用户借款无任何场景和指定用途。

据国际金融报报道，以一位1997年出生的身份信息登录了用钱宝和极速钱包平台，均顺利借出了500元，但在借款过程中并未碰到需要提交审核学生身份等相关信息。

据华夏互金简单测算，用钱宝的年利率高达109.5%。

而在此次《通知》中，要求放贷机构收取的综合费率必须折合成年化形式计算，且总费率不得超过最高人民法院关于民间借贷利率的规定，也就是说，现金贷的综合年化费率不得超过36%。

除此之外，我国《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，法院不予支持。

但类似于用钱宝利用利息+服务费的模式的现金贷，实际费率已经远超24%和36%。

而据媒体报道，今年5月，智融集团创始人兼CEO焦可传出消息，正与银行咨询洽谈，有意赴美上市。

智融集团主要通过一个名为“用钱宝”的App展开现金贷业务，预计到2017年底，智融集团将拥有2000多名员工，每月贷款交易达到400万次。

现金贷可以满足征信缺失人群的消费主张，有庞大的市场空间，现金贷的代表企业“信而富”成功在美股上市也说明了其发展潜力，但是，现金贷高速发展的同时也面临“变相高利贷”、“暴力催收”等诸多争议。

在诸多争议面前，智融集团还会如期IPO吗？