来源：21世纪经济报道  记者：叶麦穗

“五一”假期即将到来，消费又被提上日程。

“限量版”超低利率

假期向来都是消费旺季，银行积极备战摩拳擦掌。

中国银行的中银E贷推出年利率（单利）最低3.4%的优惠，按日计息，额度循环使用，期限最长12个月。招商银行的闪电贷年利率（单利）低至3.4%，但是需要凭借公积金、社保、税务缴纳、个人征信申请额度，最高可借额度为30万元 。

平安银行“白领新一贷”消费贷产品，普通客户年利率（单利）为3.96%—9.72%，部分“优享客户”在优惠券后，产品年利率（单利）低至2.88%起，额度可达100万元。

交通银行惠民贷利率低至3.2%、中信银行“信秒贷”产品年化利率（单利）最低可降至2.98%，但客户需在每周一至周五上午十点“秒杀”6折利息券。

相比大行，地方性城商行、农商行更加卖力，广西临桂农商行推出了一款年利率（单利）2.8%的优惠活动，面向一定地域内的个人或小微企业客户，名额有限，可用于消费性贷款和经营性贷款。

整体来看，银行的消费贷利率主要集中在3%到3.5%之间，3%之下的超低利率，则属于“限量版”，更多是银行的促销噱头。

其实今年开年以来消费贷一直处于下降状态，融360数字科技研究院监测数据显示，今年2月全国性银行线上消费贷平均最低可执行利率为3.19%，环比下降13BP，同比下降81个BP之多。

谈及今年消费贷利率“一降再降”的原因，博通咨询金融行业首席分析师王蓬博告诉21世纪经济报道记者，一是房地产市场比较低迷，住房贷款新增乏力，个别银行甚至还出现了负增长，部分银行希望通过发展消费贷款来弥补个人住房贷款下降的缺口，以此保持营收和净利润的稳定。二是零售市场一直是银行的必争之地，消费贷直接和消费场景绑定，也是银行此前一直想发力的市场。综合两部分的原因，银行今年一直大力发展消费贷。

消费贷成为银行利润亮点

消费贷也成为去年银行的发力点之一。截至4月28日，已有34家银行披露了去年的个人消费贷款情况，平安银行个人消费贷款总额最高，为5452.91亿元，邮储银行和建设银行排名随后，分别为5207.5亿元和4216.23亿元。

另据宁波银行介绍，报告期内，该行贯彻落实金融支持实体经济、推动高质量发展的各项政策，通过免息贷款、普惠贷款补贴、消费贷款补贴等积极开展让利活动，支持实体经济。2023年，宁波银行个贷平均收益率为6.34%，同比下降了58个基点。