“ 存款人在单一金融法人机构下,如账户存款合计在5万及以下时,若存款人离世,继承人无须提交继承公证书。”
4月26日,国家金融监督管理总局会同中国人民银行出台《关于优化已故存款人小额存款提取有关要求的通知》(下称《通知》),进一步优化和完善了已故存款人小额存款提取的相关规定。
《通知》不仅将简化提取的账户限额由此前的最低1万元统一提高至5万元,还首次将黄金积存产品、国债、代销理财产品纳入简化提取范围内。
此前,按照《关于执行〈储蓄管理条例〉的若干规定》(银发【1993】7号)等文件规定,继承人提取已故亲属存款,须提交由公证机构出具的继承公证书,银行凭此办理过户或支付手续。
但在存款金额较小的情况下,仍要求继承人办理公证,将使继承人承担不合理的时间成本和公证费用支出,特别是对于边远地区和经济困难群众而言,更加重了其负担。
2019年,原银保监会会同司法部出台了《关于简化查询已故存款人存款相关事项的通知》,取消了存款查询环节的公证要求。2021年1月,原银保监会会同人民银行出台了《关于简化提取已故存款人小额存款相关事宜的通知》(银保监办发【2021】18号文)(以下简称《18号文》)取消了第一顺序继承人、公证遗嘱指定的继承人或受遗赠人提取已故存款人1万元以内存款的公证要求,并允许银行在1万元至5万元之间上调限额。
根据此次《通知》,对于提取账户限额的规定,由最低1万元统一提高至5万元,并将自2024年6月1日起实施。这意味着,未来,存款人在单一金融法人机构下,如账户存款合计在5万及以下时,若存款人离世,继承人无须提交继承公证书。
同时,自今年6月1日后,黄金积存产品以及国债、代销的理财产品也被纳入了简化提取范围内,上述三类产品的金额与存款合并计入5万元限额内。
《通知》还规定第一顺序继承人可基于合法、正当理由,申请查询已故存款人生前6个月和死亡后的银行账户交易明细。
同时,为避免非必要、无限制查询,保护已故存款人个人信息和隐私权,《通知》也对查询申请人和查询时限等作出规定。
对于本次调整,金融监管总局有关司局负责人表示,继承人虽然可以概括继承已故存款人与银行间的合同权利义务,但基于账户交易信息的人身属性,继承人并不当然取得对账户交易信息的获知权利。不当使用账户交易信息、侵害已故存款人隐私的,行为人应当承担民事责任。
值得一提的是,现实中,存在已故存款人账户汇入丧葬费、抚恤金的情形。此前没有关于丧葬费、抚恤金提取的明确规定。考虑到丧葬费、抚恤金在性质上与已故存款人生前存款不同,为便利群众,《通知》明确丧葬费、抚恤金不计入5万元账户限额,可以全额简化提取。申请人可以通过适当方式,表明账户中资金属于丧葬费、抚恤金。银行通过核查交易信息和资金来源、申请人签署承诺书等方式确认资金性质,在保障资金安全的前提下,办理简化提取。
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