日前，裁判文书网公布的一纸刑事判决书，揭露出贵阳银行对“员工管控不力”的一角。该行一支行客户经理因网络赌博欠下巨额赌债，之后该客户经理剑走偏锋，利用职务便利盗窃、诈骗客户贷款资金近650万用于偿还赌债。贵阳银行也因此收到贵州银保监局开出的20万元罚单。

何某平是位80后男子，大学本科毕业，后在贵阳银行云岩支行任客户经理一职。

2019年3月期间，何某平以银监会排查到客户陈某某的贷款资金用途不符合贷款申请为由，向陈某某出具了伪造的提前收回贷款通知。后陈某某便将所贷100万元全额归还。同年4月，陈某某只好再次向贵阳银行云岩支行申请贷款100万元。

同年5月20日，陈某某为了提升自己的贷款金额，请何某平为其操作还款事宜。然而，何某平利用陈某某贵阳银行APP转账功能，在其不知情的情况下将上述100万元转至自己的个人账户。

此后，何某平发现以“提升贷款金额”为由来借机窃取客户贷款资金似乎“大有可为”。

就这样，2019年4月期间，何某平以客户龚某某“可以提升贷款金额但须先全额偿还贷款”为由，先是利用龚某某贵阳银行APP操作还款事宜时，将其用于还款的50万元转至个人账户。后龚某某再次申请贷款50万元，何某平又以“不动用该笔资金一个月可降低贷款利率”为由，再次将龚某某的贷款资金50万元转至自己账户。

同月，何某平再次利用上述理由诱骗邓某上钩。邓某为了提升自己的贷款金额，便将手机交给何某平，何某平便在邓某不知情时，多次利用其贵阳银行APP转账功能，将邓某的135万元转至自己账户。

2019年6月，客户袁某某在贵阳银行APP申请贷款430万元，后因资金周转不良需要续贷，何某平则欺骗袁某某说“需要提前还贷50万元”，袁某某便向个人账户存款50万元。然而，其中40万则被何某平利用袁某某贵阳银行APP转账功能暗暗转至自己的账户。

同样在2019年6月期间，王某某在贵阳银行APP申请贷款100万元，结果王某某只收到了50万元，其将情况告知何某平，然而何某平以“需要先偿还30万，才会将剩余50万元放款”为由（实则银行已放款），利用王某某贵阳银行APP转账功能，暗自将上述80万元转入自己个人账户。

除了以各种理由骗得客户信任，以此窃取客户贷款资金之外，何某平还将客户申请贷款资料加以伪造“委托支付”来向贵阳银行云岩支行申请贷款。

2019年1月，客户周某某将所贷的80万全额偿还贵阳银行。同年4月，何某平利用周某某原有的贷款材料并伪造“委托支付”等资料向贵阳银行云岩支行贷款80万元，而该笔贷款放款至何某平伪造的委托支付方账户中。

除此之外，2019年6月10日，何某平还虚构为客户赵某某办理贷款程序的事实，骗取赵某某14万元。

短短3个月不到的时间里，何某平便利用客户对其的信任、对贵阳银行的信任，陆续让8名贵阳银行客户上当受骗。套路不可谓不深！不可谓不多！

何某平一番番令人眼花缭乱的骚操作，并不是一时兴起，而是早有预谋。

经法院查明，2018年8月，何某平开始参与网络赌博，导致大量资金亏损，为了填补巨额资金窟窿，何某平便选择铤而走险。

2019年2月至5月期间，何某平利用其贵阳银行工作人员身份，伪造贵阳银行云岩支行公章，通过秘密窃取、骗取的方式，将上述多名客户的贷款资金占为己有。

期间，何赣平多次利用被害人手机APP转账功能，在被害人不知情的情况下，盗窃客户金额共计555万元、通过贷款诈骗获利80万元、诈骗14万元。合计金额高达649万元。

何某平将上述款项全部用于网络赌博，挥霍一空。2019年6月16日，何某平主动到公安机关投案自首。

案发后，何某平退赃1411207.4元给贵阳银行云岩支行，退赃2万元给陈某某。也就是说，上述款项仍有近506万元无法归还。

一审法院认为，何某平以非法占有为目的，窃取他人财物555万元，数额特别巨大，其行为构成盗窃罪；诈骗银行贷款80万元构成贷款诈骗罪；虚构事实骗取他人14万元构成诈骗罪。应以盗窃罪、贷款诈骗罪、诈骗罪对其数罪并罚。

因其在案发前主动投案自首，并案发后积极退赃，可酌情从轻处罚。于是判决：何某平犯盗窃罪，判处有期徒刑八年；犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑九年；犯诈骗罪，判处有期徒刑二年。

数罪并罚，总和刑期十九年，并处罚金230000元，决定执行刑期十八年。

然而，宣判后，何某平不服，以“量刑过重”为理由提出上诉。

同时，其辩护人提出“原判认定的贷款诈骗罪应为职务侵占罪；盗窃罪应为挪用资金罪；诈骗罪应为非国家工作人员受贿罪”。

二审期间，法院改判何某平80万元的“贷款诈骗罪”为“职务侵占罪”；窃取他人财物改为5523543元，但构成盗窃罪；虚构事实骗取他人财产14万元构成诈骗罪。

故二审法院认为，应以职务侵占罪、盗窃罪、诈骗罪对其数罪并罚。最终判决：何某平的总和刑期为十四年，并处罚金30000元，决定执行有期徒刑十三年；何某平盗窃、诈骗赃款继续追缴后发还被害人及垫赔单位俱领。

今年7月28日，贵州银保监局一日开出9张罚单，剑指贵阳银行旗下多家分支行以及相关责任人。

其中，贵阳银行云岩支行因“对员工行为管控不力”而被罚款20万。同时，相关责任人何赣平“利用工作之便挪用客户资金及骗贷”，被禁止终身从事银行业工作。

而贵阳银行其余分支行的罚单显示，处罚缘由也是多种多样。其中主要涉及掩盖信用风险、虚增资产负债规模、贷款资金被挪用、违规发放借名贷款、填报数据不准确等多项违法违规行为。

据统计，上述9张罚单的合计处罚金额达235万元。