金融虎讯 9月1日消息，近日，港股上市公司51信用卡(02051.HK)公布截至2020年6月30日止六个月之未经审核综合中期业绩。2020年上半年，51信用卡实现营收1.65亿元，较去年同期的14亿元同比下降88.2%；经营亏损7.65亿元，去年同期经营溢利约2.64亿元；经调整净亏损约7.52亿元，而2019年同期的经调整净溢利约3.09亿元。51信用卡特别强调，截至8月31日公告日期，集团已完成了P2P业务的清退工作。

报告显示，于2020年6月30日，51信用卡管家应用的注册用户数由于2019年6月30日的约8340万增长约3.0%至约8590万，同时累计管理的信用卡数量亦由于2019年6月30日的约1.39亿张增长约4.0%至约1.44亿张。

51信用卡于2018年底上线的银行理财产品导流业务，于2020年6月30日的累计交易金额已达约人民币347.8亿元。于2019年9月，推出一款商业资讯搜索工具小蓝本应用，旨在为用户提供有价值的商业资讯。于2020年6月30日，小蓝本的注册用户数已达约592万。

2020年上半年，51信用卡遵循监管机构的指引开展P2P业务的清退工作。于2019年底，P2P业务余额为约人民币56.3亿元。经过努力，包括持续提升催收效率、采取多种措施敦促借款人提前还款、通过法律诉讼等措施加大对逾期借款人的追缴力度等，截至公告日期，已经顺利完成P2P清退并已经完全退出了P2P行业。

51信用卡指出，为集中资源确保P2P清退顺利完成，其大幅缩减了包括营销费用及一般行政开支等在内的各项开支。加上新型冠状病毒肺炎疫情带来的冲击，于2020年上半年放缓了新用户的增速，并将信贷撮合服务、信用卡科技服务及介绍服务等各项业务的规模维持在较低水平。同时，努力维持存量用户的活跃度，以期在P2P清退完成及新冠疫情趋稳后重新恢复业务增速。

据介绍，51信用卡于2020年上半年实行了P2P清退。特别是，停止向个人投资者撮合合计任何贷款，同时，于2020年6月30日前集团已通过向个人投资者支付约人民币6.25亿元现金或转让至第三方机构的方式结清了所有个人投资者的剩余未偿还贷款。

受上述因素影响，于2020年上半年的收益总额由2019年同期的约人民币14亿元下降约88.2%至约人民币1.65亿元，并录得期内经调整净亏损约人民币7.52亿元（2019年同期经调整净利润为约3.09亿元）。其主要原因是2020年上半年信贷撮合服务、信用卡科技服务及介绍服务的规模减小，以及由于P2P清退及新冠疫情使金融资产及负债的违约风险上升，从而导致国际财务报告准则第9号下预期信用损失增加。

信贷撮合服务方面，于2020年上半年，信贷撮合业务的总量为约人民币1,520.6百万元，全部为与金融机构合作的业务，其中，信用卡持有人的信贷撮合量为约人民币1,434.9百万元，占2020年上半年总体撮合量的约94.4%。受P2P清退及新冠疫情影响，大幅降低了信货撮合业务的规模，并更加集中于服务信用卡持有人。

信贷撮合及服务费截止日期至2019年6月30日止六个月的约人民币803.9百万元减少约91%至2020年6月30日止六个月的约人民币72.0百万元。信贷撮合及服务费的减少主要归因于于2020年，上半年受新冠疫情的影响，信贷撮合业务增加规模维持在一个水平。此外，2020年上半年开展P2P清退时，为促进消费人还款也采取了干预的减免优惠措施。

信用卡科技服务方面，2020年上半年，个人消费信贷市场整体出现了波动，导致信用卡业务违约率上升。合作银行的新增发卡量大幅下降，因此信用卡科技服务收益由2019年同期的约人民币110.9百万元下降至2020年上半年的约人民币26.5百万元。

介绍服务方面，2020年上半年，介绍服务的规模明显下降。除P2P清退及新冠疫情的影响外，监管对互联网金融行业的监管日益趋严。因此，51信用卡提高对合作伙伴的准入标准并主动降低了业务量。介绍服务收益由2019年同期的约人民币197.0百万元下降至2020年上半年的约人民币21.3百万元。

小蓝本业务方面，于2020年6月30日，小蓝本的注册用户已达约5.92百万。根据本公司的内部数据统计，小蓝本的已认证用户中高级管理人员和营运决策者占比超过50.0%以上。

预期信用损失由截至2019年6月30日止六个月的约人民币7480万元增长约755.3%至截至2020年6月30日止六个月的约人民币6.4亿元，主要由于受2020年上半年P2P清退和新冠疫情的影响，其持有的金融资产及债务的违约风险上升。

经营开支总额由截至2019年6月30日止六个月的约人民币1,136.0百万元减少约18.1%至2020年6月30日止六个月的约人民币930.2百万元。其中，销售及营销支出由截止到2019年6月30日止六个月的约人民币256.0百万元减少约91.1%至2020年6月30日止六个月的约人民币22.7百万元，由于2020年上半年为集中资源确保顺利完成P2P清退而又大幅缩减了营销费用。

对于未来，51信用卡认为，2020年是金融科技行业全面转型的一年。根据2019年底出台的一系列监管文件及指引，包括《关于网络借贷信息中介机构转型为小额贷款公司试点的指导意见》，P2P行业迎来了全面清退及转型。此外，《商业银行互联网贷款管理暂行办法》已于2020年7月17日正式生效，为金融机构和金融科技公司之间的合作提供了明确指引，也为金融科技行业的长期健康稳定发展提供了政策支持。

51信用卡表示，为适应行业变化趋势，于2020年上半年付出了巨大努力以完成P2P清退。为进一步提升历史信贷撮合业务形成的逾期资产的回收效率，已在多地开展对逾期用户的法律诉讼工作。其相信，经过持续不断的努力，已为金融科技业务的下一步发展排除了最主要的政策及合规障碍。同时，随着中国个人信用体系建设的逐步完善，51信用卡历史信贷撮合业务形成的逾期资产的回收效率将会进一步提升。

此外，针对近期中国最高法院颁布的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》设定了新的受法律保护的民间借贷利率上限。51信用卡表示，尽管目前其信贷撮合业务全部为与机构合作的借贷业务，但相信这个新的指引与其对中国总体利率将在中期逐步下降的观点是一致的，并且其业务规划已经在很大程度上以这个假设为依据。51信用卡有信心能够及时调整业务以遵从于日益更新的监管环境。

51信用卡披露，于2020年8月31日，公司的三位现有股东（直接控股或间接控制）合计完成完成认购公司的补充股份约港币1亿元，体现其对公司长期发展的信心，这些新的融资将为其在各个领域的战略发展提供资金及资源。

51信用卡还指出，集团虽然完成了P2P清退，但新冠疫情与信贷市场不确定性仍会影响集团的发展。为此，集团需要采取更有效的政策，并维持其现有业务运营及现金流量的流动性，以应对经济不确定性及市场状况。同时，集团对创新业务的发展也需要更多进一步加强在科技上的发展。董事会相信变更所得款项净额用途有利于满足当前营运需求，增加其竞争性并为应对未来经济不确定性提供更多缓冲，因此符合集团及股东整体的最佳利益。

另值一提的是，半年还披露，2019年10月21日，51信用卡位于浙江杭州的办事处接受了有关部门包括杭州公安局的现场调查（“ 1021事件”）。多名员工（包括集团数名主要成员成员）被要求协助调查。同日，杭州市公安局发布公告，称该调查与犯罪指控有关，具体是指其委托的外包催收公司涉嫌“寻衅滋事”的犯罪行为。集团于翌日恢复了正常业务运营，资产亦未被罚没没或冻结。51信用卡称，管理层并不知悉

任何由本集团蓄意或有意实施或指示的与债务催收相关的违法行为，因而管理层认为集团不太可能因这一特定罪行被起诉。

51信用卡强调，然而，于公告日期，尚不确定与1021事件有关的调查是否已经完结；集团或任何员工（包括高级管理人员）是否会因1021事件调查产生的任何合法法律后果被定罪定责；以及相关部门是否会开展进一步的调查。51信用卡将继续跟进与1021事件有关的的事态发展，并评估其对中期财务资料的影响。

今日，51信用卡在港交所股价大涨21%报0.69港元。当前，其市值为9.37亿港元。