“互联网的尽头是贷款”这句话果然不假。
这不，时下最主流的互联网应用之一——小红书终于也可以申请贷款了。只是目前小红书还没有拥有放贷相关的资质，所以还是处于导流阶段。目前在小红书上，至少已经可以直接申请度小满、马上消费金融安逸花、宜人智科的宜享花这几家贷款，以及招商银行信用卡。
截图来自小红书
「一只互金鹅」研究发现，目前上述几家贷款产品均是认证了小红书的专业号（“蓝V认证”）。用户搜索相关的贷款，或在浏览笔记时，页面会出现对应的带有“广告”提醒的上述贷款平台的笔记，点击笔记，下方会有“咨询”或者“申请”相关按钮。再进一步点击，会跳转到对应贷款产品页面，有些需要提交手机号，有些会直接跳转到微信小程序再进一步申请。招商银行信用卡也有入驻小红书，并且开放了用户申请，但流程会比上述贷款业务更好。用户在小红书上点击申请信用卡后无需跳转，直接在小红书的小程序内部填写资料进一步完成申请。可以看到目前小红书针对贷款业务的广告投放还不多，相关的导流服务流程也并不是特别成熟。前几年在小红书上，理财、保险类的金融机构入驻较多。因为相比起贷款业务，理财类的服务也稍显安全，少有吐槽。如果在小红书上搜索“贷款”相关的关键词，出来更多的还是用户关于哪家贷款“高利贷了”、“暴力催收了”、“抽贷了”，或者“找债务重组、减免利息的攻略”等笔记。这也是为什么小红书这么火，但至今绝大部分贷款类机构也选择不入驻的原因——因为担心一入驻就遇到大面积的“吐槽攻击”。诚然，面对一个亿级用户的平台，企业如果入驻，做好风险责任承担，对于自身业务有合理的提示或者警示，做好消费者金融教育和普及，也能为品牌带来很多正面价值。一般企业入驻小红书以后，会进行“专业号认证”，也就是我们看到的“蓝V”，有些机构会进一步开通店铺，进行电商经营，拥有更多的私信回复功能等；最后还可以账号升级，实现账号矩阵，申请推广投放等。小红书的聚光平台（小红书一站式广告投放平台）目前也支持贷款相关的广告投放。据其聚光中心的相关规则显示，金融行业机构可以入驻其专业号，贷款类的业务可以是拥有国家监管部门审批的消费金融牌照（《金融许可证》）的消费金融公司，或者成立不少于2年，注册资本不少于1个亿，有《小额贷款机构经营许可证》或省级及以上金融办发放的批文或《小额贷款公司经营许可证》的小额贷款公司。
截图来自小红书
有趣的是，针对贷款业务，在禁止认证的行业一栏，小红书专业号禁止信用卡停息挂账、负债如何快速上岸等细分行业认证。
截图来自小红书
但「一只互金鹅」发现，目前在小红书上，“停息挂账、负债协商、x折借债”的广告投放特别多，大部分以律师事务所来入驻，告诉客户逾期不要慌，可以协商延期还款，甚至声称免费。真不知道该感慨小红书针对贷款贷后环节的广告投放审核不严格，还是应该感慨律师行业业务难做，律师都开始下沉搞“解债、停息挂帐”业务了。说回小红书开放贷款机构入驻，做贷款导流业务，其实早有迹象。小红书在开放电商业务的时候，用户购物就能用支付宝花呗支付。电商业务接入支付工具，不管是信用卡还是花呗等分期支付形式，都可以判断用户的信贷需求，再开展自己的信贷业务会更加便捷。公开资料显示，今年年初，小红书还专门举办了金融行业私享会的活动，解析小红书金融行业最新的营销解决方案。这个活动特别提到“牙贷”“宠物险”“黄金ETF”等年轻金融需求在2023年都呈现了极大的增长趋势，以及这些行业可以在小红书上如何获客。类似的场景分期，如医美分期、健身分期等，早年就已经有很多消费金融机构进行实践，但最终或因为风险高，或因为利润点低，都逐渐缩小了相关投入，或者直接放弃了这块业务。但也不排除，一旦这些业务被流量平台“热炒”，用户需求增长，甚至能直接为相关业务带来更多转化。后续这些消费金融业态也能随之发生改变。今年上半年至今，小红书一直在招聘金融行业的KA销售，希望引入金融行业的头部客户，挖掘这些客户的广告需求，为这些客户制定营销解决方案。
截图来自小红书招聘
小红书从2013年创立至今已经超10年，从最初的“海外购物UGC分享”到移动垂直社区，再到2016年开始拓展第三方平台和品牌商家。2019年，小红书用户数突破2亿，上线品牌合作人平台和品牌号功能，月活跃用户数突破1亿。2020年，小红书创作者中心正式上线，进一步强化平台的内容创作和分享生态。小红书还先后获得了阿里巴巴、腾讯投资、金沙江创投、腾讯投资、纪源资本、真格基金等知名机构的投资。不难看出，小红书不仅是普通用户喜欢的生活方式平台，也是资本青睐的互联网企业。去年有报道称，2023年4月，小红书已秘密在美国证监会(SEC)递交上市申请，到2023年12月，外媒又称小红书或于2024年下半年启动香港IPO。今年10月，据澎湃新闻报道，外媒报道称，小红书2024年第一季度营收飙升至10亿美元，据两位了解不公开数据的人士透露，今年前三个月的销售额的净利润达2亿美元，去年同期的营收约6亿美元，净利润为4000万美元。也有一些观点认为小红书的业务模式还不够清晰，从笔记带货到直播带货，再到买手电商，其商业化能力还有待进一步加强。不管如何，就金融贷款机构而言，有一个亿级用户规模的平台开放了贷款导流业务，在获客难的当下，似乎又看到了一些新的希望。据小红书商业动态显示：如今小红书坐拥3亿月活用户，男女比例达到3:7，95后占比为50%，00后占比为35%，一二线城市用户占比50%。社区分享者超8000万，日均用户搜索渗透达到60%，UGC内容占比达90%。按照大部分互联网巨头的步骤，先导流，再拿小贷牌照上线助贷，以及自营贷款，规模更大的时候，就是入股消费金融公司甚至银行。
