作者 | 木子剑

来源 | 银行科技研究社

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科技金融迎新文件

2023年10月末举行的中央金融工作会议指出，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。其中，科技金融是五篇大文章之首。

近日，中国人民银行、科技部、国家发展改革委、工业和信息化部、金融监管总局、中国证监会、国家外汇局等七部门联合印发《关于扎实做好科技金融大文章的工作方案》（以下简称“《方案》”），或是首次明确科技金融的“施工图”。

《方案》意在推动金融机构和金融市场全面提升科技金融服务能力、强度和水平，为各类创新主体的科技创新活动提供全链条全生命周期金融服务，精准支持国家重大科技任务、科技型企业培育发展、战略性新兴产业发展和未来产业布局、传统产业技术改造和基础再造、国家和区域科技创新高地建设等重点领域。

《方案》也提及银行及相关业务。包括全面加强金融服务专业能力建设，支持银行业金融机构构建科技金融专属组织架构和风控机制，完善绩效考核、尽职免责等内部制度；将中小科技企业作为支持重点，完善适应初创期、成长期科技型企业特点的信贷产品等。

《方案》还提到，打造科技金融生态圈，鼓励各地组建科技金融联盟。

据了解，银行在一些方面早已行动起来。

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多家银行建立科技金融组织体系

《方案》支持银行构建科技金融专属组织架构。事实上，近两年，已有多家银行调整优化了相关组织，涉及总行、分行、支行，包括新设部门、特色支行等。

工行方面，2024年1月12日在北京成立科技金融中心。根据科技金融“春苗行动”方案，工行将从完善组织架构、强化重点领域服务、优化金融供给、加强风险管控与机制保障等方面发力，完善科技金融服务体系。2023年报显示，工行明确科技金融等五篇大文章对应委员会专门推进职责；优化科技金融专业机构建设，设立总行科技金融中心，初步形成总分支网点四级联动的专业服务体系。

农行曾透露，其在区域创新高地设立19个科技金融服务中心；在各地的科技创新集聚地，成立200余家科技金融专营机构；在6个科创金融改革试验区城市所在分行试点建立科创金融事业部组织体系。

中行方面，高级管理层下设包括科技金融在内的“五篇大文章”的对应委员会。其2024年4月在北京成立科技金融中心，彼时，该行表示，将在24个省市分支机构同步设立科技金融中心，并在部分科技资源集聚区域重点打造科技金融专营支行或特色网点，构建“总-分-支”科技金融多层次组织体系。

建行方面，深圳市分行、上海市分行、广东省分行等在今年先后挂牌“科技金融创新中心”称号，建行总行给予这些分行信贷审批与产品创新等差别化政策，进一步探索科技金融发展新路径、新模式。据悉，建行形成了总分支三级联动的科技金融专业体系布局。

邮储银行2023年报显示，15家一级分行设立科技金融专业机构。

招行方面，扩大科技金融重点分行布局，截至2023年末，已有11家一级分行成为科技金融重点分行，并先后设立15家科技支行，2024年还将进一步扩大至20家。同时，该行加强科技金融专业队伍建设，在重点分行配备打造专门的前、中、后台服务团队。

中信银行方面，在总行及12家重点分行设立科创金融中心，选择近200家科创金融先锋军支行，建立超过500人的专业化团队。

民生银行2023年报显示，其升级科创金融战略，总行成立科技金融部，在重点区域设立科创金融特色业务部门和特色支行。据悉，该行有8家分行首批试点科技金融特色支行。

兴业银行方面，在组织架构上，形成“1+16+N”的总分支、前中后台协同体系，即总行牵头，16家重点分行科技金融中心，N家科技特色支行及专营团队的队伍体系。

上海农商行方面，成立总行级科技金融事业部，2023年6月21日正式揭牌，为上海地区银行业首个总行级的事业部。据悉，该行还将打造一批科技特色支行等。

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多家银行参与科技金融联盟

《方案》还鼓励各地组建科技金融联盟。成立相关联盟或有利于信息共享、整合资源、多元参与等。

据了解，近两年，有多家银行参与组建科技金融联盟。

2023年10月23日，上海科创金融联盟成立，由辖内10家主要商业银行作为创始会员单位，整合政府、银行、证券、保险、股权投资机构等资源，为科创企业提供多元化金融服务。

建行广东省分行联合政府、高校、科研院所、企业、金融服务机构，共同成立了“产学研金服”科技金融联盟，促进“科技-产业-金融”的良性循环。

据悉，还有一些较小地域范围内的科技金融联盟相继成立。

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写在最后

作为五篇大文章之首的科技金融，愈加受到银行重视。

工行今年初成立科技金融中心时表示，将以此为契机，打造“科创金融领军强行”；招行去年7月5日发布科技金融品牌，将科技金融视为“面向未来”的战略性业务；南京银行去年表示将建设科技金融创新中心等。

可以见得，不管是大型银行，还是中小银行，都在发力科技金融。不过，科技企业尤其是初创企业高成长性的另一面是高风险，银行们要“悠着点”。